Prise d’assaut par les coûts croissants de l’assurance santé aux États-Unis ? Vous n’êtes pas seul. Les entreprises américaines dépensent en moyenne 22 000 $ par employé pour une couverture familiale, selon la publication sur la politique de santé KFF. Alors, comment pouvons-nous imaginer des solutions innovantes face à cette problématique? Les petites entreprises peuvent-elles trouver une alternative viable, sans compromettre la santé de leurs employés ?
Selon la loi sur les soins abordables, les entreprises de plus de 50 employés à temps plein doivent offrir une couverture santé à 95% de leurs effectifs, sous peine de sanctions. Cependant, la plupart des petites entreprises renoncent à offrir des avantages pour réduire les coûts. Selon une récente enquête, 61% des entreprises de 29 employés ou moins n’offrent aucune forme d’assurance maladie. Quelles solutions peuvent donc émerger de ce défi complexe et pressant ?
Yuzu Health vise à aider les petites entreprises à proposer des régimes de santé plus abordables en personnalisant les régimes en fonction des besoins de leurs employés.
À cet effet, les entrepreneurs Russell Pekala, Ryan Lee et Max Kauderer ont fondé Yuzu Health, une start-up qui vise à aider les petites entreprises à offrir des régimes de santé plus abordables en personnalisant les régimes en fonction des besoins de leurs employés. Auparavant, Lee a travaillé chez Bain en tant que consultant, se concentrant principalement sur les clients du secteur de la santé. Pekala était un ingénieur précoce chez DoNotPay, le service «robo-avocat», tandis que Kauderer était auparavant ingénieur produit chez fintech Lithic. Mais comment ces expériences diverses se sont-elles traduites par la création d’une start-up dédiée à la santé ?
Initialement, Pekala, Lee et Kauderer voulaient lancer un service pour aider les patients à lutter contre l’endettement médical. Cependant, en se plongeant dans le problème de l’abordabilité des soins de santé aux États-Unis, ils en sont venus à croire que traiter le problème du côté de l’assurance aurait un impact plus grand. Mais comment cela se manifeste-t-il dans le fonctionnement de Yuzu Health ?
Yuzu Health se décrit comme un « système nerveux » pour l’assurance santé, une plateforme centrale qui « se branche » sur diverses parties d’un régime de santé personnalisé pour le personnel d’un employeur. Les compagnies d’assurance et les courtiers parrainent Yuzu pour offrir et administrer des régimes autofinancés aux petites entreprises et aux startups, en suivant les réclamations et les paiements des patients, des prestataires de santé et des pharmacies. Mais qu’en est-il des défis associés à cette approche novatrice ?
Les régimes auto-financés, dans lesquels un employeur paie directement les prestataires de soins de santé, ne sont pas très courants parmi les petites entreprises. En effet, environ 16% seulement des employés travaillant pour des startups de 3 à 199 employés étaient couverts par des régimes autofinancés. Un des défis auxquels ces entreprises sont confrontées est l’incertitude associée à ces régimes, qui peuvent affecter le flux de trésorerie d’une entreprise et peser sur ses finances. Comment Yuzu Health cherche-t-il à atténuer ces risques ?
Yuzu tente de mitiguer ce risque en permettant aux clients de concevoir des régimes de santé « non traditionnels ». Par exemple, un courtier utilisant Yuzu peut choisir un design de plan à frais fixes par membre et par mois, où les co-paiements changent en fonction du prestataire, ou travailler avec un fournisseur privilégié pour les prestations de pharmacie et les soins virtuels. Mais toutes ces initiatives innovantes suffisent-elles à combler le fossé dans le système de santé américain ?
Source : Techcrunch
