« L’argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue », dit souvent votre grand-oncle entre deux gorgées de café. Eh bien, Wagely, une pépite fintech d’Indonésie, semble avoir pris cette maxime au pied de la lettre. Imaginez un peu : pouvoir tirer sur votre salaire comme on tire sur une corde à sauter, à tout moment du mois. Avec 500 000 utilisateurs au compteur, Wagely s’est lancée dans une aventure visant à transformer l’accès anticipé aux salaires en une plateforme complète de « bien-être financier ». Et pour donner un coup de pouce à cette initiative, elle vient de lever la bagatelle de 23 millions de dollars.
Fait intéressant, cette levée de fonds survient dans un contexte pour le moins… disons, spartiate pour les startups indonésiennes. En effet, ces dernières ont vu leur financement chuter plus vite qu’une pomme de Newton, avec une dégringolade de 87% en 2023 par rapport à l’année précédente. Merci qui ? Merci le marché baissier de la technologie qui n’épargne pas plus les pays en développement que les pays développés.
Ce n’est pas que les startups qui sentent le vent du boulet. Les gens ordinaires affrontent eux aussi une pression plus intense que dans une cocotte-minute. Malgré une consommation en hausse, les salaires semblent avoir pris le train de sénateur, poussant les travailleurs à explorer des solutions alternatives pour boucler leurs fins de mois.
Tout ce tintouin autour des avances sur salaire rendra bientôt la banque traditionnelle aussi désuète qu’un Minitel.
Parlons de cette fameuse accessibilité au crédit, ou plutôt de son absence, qui rend la tâche ardue pour des millions de travailleurs, notamment ceux sans historique crédit. Dans certains cas, ces derniers se retrouvent à jongler avec des emplois aux périodes de paie plus courtes, ou pire, à tomber dans les griffes de prêteurs à la morale aussi flexible qu’un spaghetti cru, avec des taux d’intérêts faisant pâlir Vegas.
Le besoin criant d’accès anticipé au salaire s’est fait ressentir dans des marchés développés tels que les États-Unis et le Royaume-Uni, particulièrement après la pandémie qui a secoué les emplois et les revenus des ménages. Des mastodontes comme Walmart, Amazon, et McDonald’s se sont déjà convertis à cette pratique, proposant à leurs employés un accès anticipé à leur paie.
Wagely, avec ses quartiers généraux à Jakarta, a importé ce modèle en Indonésie en 2020, et au Bangladesh en 2021, surfant sur le constat que 75% des travailleurs asiatiques vivent de paie en paie. Pour Kevin Hausburg, co-fondateur et CEO, s’associer aux entreprises pour offrir un tel service n’est pas juste une innovation, c’est une nécessité.
Le modèle de Wagely ? Un petit prix forfaitaire pour tout retrait anticipé du salaire, telle une version « ATM du salaire », qui coûte aux employés entre 1$ et 2,50$. Moins douloureux qu’un plongeon dans un bassin de requins prêteurs.
Wagely, c’est aussi une croissance spectaculaire, avec plus de 25 millions de dollars en salaires distribués via près d’un million de transactions en 2023. Hausburg mise sur le volume d’activité pour maintenir ce modèle d’affaires durable à flot, malgré la concurrence croissante en Asie du Sud-Est.
Le plus récent tour de table mené par Capria Ventures va permettre à Wagely de plonger encore plus profondément dans les marchés indonésien et bangladais, d’élargir ses services financiers, et d’explorer des cas d’utilisation basés sur l’intelligence artificielle générative. Ajoutez à cela le lancement d’une carte de salaire prépayée banane avec Mutual Trust Bank et Visa au Bangladesh, et vous avez une entreprise qui ne se contente pas de regarder l’Asie du Sud-Est depuis le balcon.
L’ambition de Wagely? Évoluer de demi-million d’utilisateurs à plusieurs millions, en prouvant qu’une entreprise tech peut bel et bien réussir en mettant les besoins de ses utilisateurs au cœur de sa stratégie. Les prêteurs sur gages vont probablement devoir se recycler.
Source : Techcrunch
