Comment une startup fintech indienne parvient-elle à s’implanter dans le secteur bancaire fortement régulé de l’Inde? C’est l’exploit que vient de réaliser Slice, une startup basée à Bengaluru, en finalisant sa fusion avec North East Small Finance Bank. Cette opération marque un tournant rare et significatif, non seulement pour la startup, mais pour l’ensemble du paysage fintech indien.
Comment Slice, autrefois connue pour ses produits similaires à des cartes de crédit, a-t-elle réussi ce saut audacieux vers la bancarisation? Après de longs mois de contrôles réglementaires intenses, la startup adopte un nouveau statut d’institution bancaire, tout en maintenant ses services digitaux de paiements et de prêts. Va-t-elle réussir à jongler entre ses anciennes offres fintech et ses nouveaux produits bancaires, tels que les comptes d’épargne et les produits d’investissement?
Il faut se demander pourquoi l’accès à une licence bancaire est-il si difficile en Inde. L’hésitation de la Banque centrale indienne fait suite aux échecs de plusieurs banques dans les années 1990 et aux défaillances de gouvernance chez Yes Bank et PMC Bank plus récemment. Malgré le présage de succès du secteur, très peu d’entités arrivent à percer sans avoir à passer par des banques traditionnelles; un obstacle qui pousse nombre de startups et firmes de capital-risque à se ruer sur les opportunités bancaires dans le pays.
La fusion avec le NESFB offre à Slice un contrôle direct sur ses opérations de prêt à moindre coût, mais est-ce le début d’une nouvelle ère pour la fintech indienne?
Forte du soutien d’investisseurs notables comme Tiger Global, Insight Partners, et Blume Ventures, Slice pourrait accélérer le développement de nouveaux produits grâce à cette nouvelle manne de capital. Est-il raisonnable d’espérer que Slice inaugure une nouvelle dynamique bancaire en Inde alors qu’elle était évaluée à environ 1,5 milliard de dollars lors de l’annonce de la fusion?
Évoluant initialement comme une microfinance, NESFB barrait la route financière pour les habitants du nord-est indien. Soutenue par des investisseurs comme Pi Ventures et Bajaj Group, la banque avait une trajectoire de croissance stable. Comment cette fusion influencera-t-elle la qualité de services à une clientèle déjà établie? L’intégration pourrait-elle offrir à Slice une infrastructure solide pour réaliser son ambition de devenir la banque préférée des Indiens?
Enfin, est-ce que cette fusion entre Slice et NESFB servira de modèle pour les autres fintechs qui aspirent à éliminer les frontières entre banques et technologies? Alors que le domaine bancaire se transforme rapidement, l’émergence d’autres alliances et fusions pourrait-elle devenir la nouvelle norme dans le secteur?
Source : Techcrunch
