Est-ce que les plans d’achat immédiat, paiement ultérieur (Buy Now, Pay Later – BNPL) ne seraient-ils qu’un piège sophistiqué menant les jeunes adultes droit dans les filets de l’endettement? Aux États-Unis, cette méthode de paiement est souvent assimilée à l’acquisition de biens de consommation, tels que des vêtements ou un vélo Peloton, réglables en plusieurs fois sans intérêts. Mais derrière l’apparente simplicité, ne se cache-t-il pas un risque accru d’endettement pour des acheteurs dépensant au-delà de leurs moyens?
Ce modèle, pourtant, est-il réellement limité à de tels achats futiles? Les prêts sans intérêts que constituent les BNPL, sont-ils cantonnés à ces usages ou peuvent-ils être repensés pour couvrir des besoins plus fondamentaux? Une vague de startups émergentes envisage d’étendre le modèle BNPL à des secteurs autrement plus cruciaux que l’achat d’une nouvelle Apple Watch. Qomodo pourrait bien être un pionnier en la matière. Pouvons-nous imaginer un secteur dans lequel les transactions financées par BNPL deviendraient un outil d’inclusion sociale plutôt qu’un vecteur d’endettement?
Explorons les idées innovantes qui font évoluer le modèle BNPL au-delà du simple consumérisme.
Qui est Qomodo, et pourquoi illustre-t-il le potentiel d’un BNPL recadré et appliqué à des dépenses de nature plus essentielle? Quelles sont ces catégories de dépenses que Qomodo et ses semblables cherchent à rendre plus accessibles grâce à des micro-prêts sans frais? Et comment ces entreprises parviennent-elles à se distancier des critiques habituellement adressées aux pratiques BNPL, accusées de favoriser l’irresponsabilité financière parmi les consommateurs les moins avisés?
Tandis que les détracteurs du BNPL s’inquiètent de l’influence néfaste de cette formule sur le comportement d’achat des individus, ne devrions-nous pas également évaluer son potentiel en termes d’impact positif sur l’économie réelle? Si un paiement échelonné sans intérêt pouvait faciliter l’accès à des biens et services essentiels, ne serait-ce pas là une opportunité à saisir pour corriger certaines inégalités? Ce produit financier pourrait-il être réapproprié pour devenir un levier de bien-être économique, au lieu d’être un simple outil de consommation accrue?
Tout compte fait, le défi majeur ne réside-t-il pas dans la capacité de ces startups à éduquer leurs clients sur une gestion financière responsable, tout en rendant des services importants plus accessibles? À l’heure où l’innovation financière semble infinie, n’est-il pas primordial de se demander quelles seraient les conséquences d’une démocratisation des services BNPL bien au-delà des caprices consuméristes vers des besoins fondamentaux?
Source : Techcrunch
